8月8日，上海保交所國際再保險(xiǎn)平臺上線，標(biāo)志著我國保險(xiǎn)市場對外開放又邁出重要一步，參與機(jī)構(gòu)國際化成為此次平臺推出的一大特點(diǎn)。4月份，
8月8日，上海保交所國際再保險(xiǎn)平臺上線，標(biāo)志著我國保險(xiǎn)市場對外開放又邁出重要一步，參與機(jī)構(gòu)國際化成為此次平臺推出的一大特點(diǎn)。
4月份，國家主席習(xí)近平在博鰲亞洲論壇2018年年會開幕式上提出，確保放寬銀行、證券、保險(xiǎn)行業(yè)外資股比限制的重大措施落地，同時(shí)加大開放力度，加快保險(xiǎn)行業(yè)開放進(jìn)程。隨著放開外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)營范圍等政策的落地，不少外資險(xiǎn)企均對我國保險(xiǎn)市場表現(xiàn)出濃厚的興趣，申請新設(shè)機(jī)構(gòu)或者擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍的步伐加快。韋萊保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司成為保險(xiǎn)業(yè)再開放后全國首家獲準(zhǔn)擴(kuò)展經(jīng)營范圍的外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)，工銀安盛人壽獲批籌建工銀安盛資產(chǎn)管理有限公司。
保險(xiǎn)市場的進(jìn)一步開放無疑為外資險(xiǎn)企提供了新機(jī)遇。業(yè)界人士分析，外資險(xiǎn)企如要融入中國市場，還需在經(jīng)營戰(zhàn)略、銷售渠道等方面進(jìn)行“本土化”設(shè)計(jì)。
事實(shí)上，自1992年美國友邦“落戶”上海以來，盡管進(jìn)入我國保險(xiǎn)市場的外資險(xiǎn)企數(shù)量不少，但是市場份額卻始終處于低位。2017年年末，外資保險(xiǎn)公司的總資產(chǎn)份額和保費(fèi)收入市場份額分別為6.71%和5.85%。
究其原因，這與中外市場環(huán)境差異以及外資險(xiǎn)企缺乏“本土化戰(zhàn)略”有關(guān)。伴隨著一系列保險(xiǎn)市場開放政策的實(shí)施，外資險(xiǎn)企如何更深入地挖掘中國保險(xiǎn)市場潛力、克服“水土不服”，成為一道新課題。
以壽險(xiǎn)合資公司為例。以往人身險(xiǎn)公司外資持股比例上限50%的限制，使得中外資雙方在經(jīng)營模式、管理理念方面存在矛盾。中西方文化的差異、持股比例對半開，使得管理層對于企業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略有著較為嚴(yán)重的沖突，這也是部分合資險(xiǎn)企效益不佳的重要原因。按照新一輪對外開放的時(shí)間表，人身險(xiǎn)公司的外資持股比例上限將放寬至51%，3年后不再設(shè)限。外資持股比例的放開有望打破目前合資壽險(xiǎn)公司的這一困局。外資險(xiǎn)企通常擁有較為長久的市場化運(yùn)行經(jīng)驗(yàn)，其專業(yè)化的運(yùn)營方式、先進(jìn)的技術(shù)可以給合資壽險(xiǎn)公司帶來創(chuàng)新與活力，雙方管理層在運(yùn)營理念、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管控體系等方面可以求同存異，達(dá)成“1+1>2”的效果。
在我國保險(xiǎn)市場對外開放的新一輪進(jìn)程中，尤以保險(xiǎn)中介市場為主要開放目標(biāo)。6月28日，銀保監(jiān)會接連發(fā)布通知，允許境外投資者來華經(jīng)營保險(xiǎn)代理和保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)，提出經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)3年以上的境外保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)在華投資設(shè)立的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以申請經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，經(jīng)營保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)3年以上的境外公估機(jī)構(gòu)在華投資設(shè)立的保險(xiǎn)公估人可以經(jīng)營保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)。
保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)作為保險(xiǎn)市場重要的組成部分，起著促進(jìn)保險(xiǎn)交易、擴(kuò)大保險(xiǎn)供給渠道、維護(hù)市場公平的作用。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前我國外資保險(xiǎn)業(yè)營業(yè)性機(jī)構(gòu)共有71家，其中，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)有14家。外資保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)如果想在中國保險(xiǎn)市場獲得長遠(yuǎn)發(fā)展，還需適應(yīng)中國的保險(xiǎn)市場環(huán)境和消費(fèi)者的習(xí)慣。
在外資保險(xiǎn)中介公司本土化的過程中存在“水土不服”的問題。一是資源本土化。當(dāng)前保險(xiǎn)中介市場大部分資源都掌握在內(nèi)資險(xiǎn)企手中，外資保險(xiǎn)中介的市場空間還有待挖掘。由于我國保險(xiǎn)覆蓋度不夠深入和廣闊，外資險(xiǎn)企可深耕“長尾市場”，因地制宜，制定符合中國市場的經(jīng)營戰(zhàn)略，利用其管理和市場經(jīng)驗(yàn)開拓藍(lán)海。二是人才本土化。人才是企業(yè)經(jīng)營成敗的關(guān)鍵，外資險(xiǎn)企應(yīng)培養(yǎng)本土化的保險(xiǎn)代理人和銷售員，加深對中國市場的了解。
外資險(xiǎn)企進(jìn)入我國保險(xiǎn)市場已有26年，我國保險(xiǎn)市場的潛力以及保險(xiǎn)中介等新業(yè)態(tài)的興起，正吸引著更多的外資不斷涌入。同時(shí)，保險(xiǎn)市場的對外開放，對于中資險(xiǎn)企來說同樣是機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。更多外資險(xiǎn)企“百年老店”的進(jìn)入加劇了市場競爭，也促使保險(xiǎn)市場不斷產(chǎn)生新的服務(wù)方式和管理理念。中資險(xiǎn)企也需要在合規(guī)的前提下進(jìn)行良性競爭，真正發(fā)揮保險(xiǎn)保障的職能，讓消費(fèi)者受益，共同構(gòu)建起良性發(fā)展的保險(xiǎn)市場機(jī)制。
實(shí)際上，在外資保險(xiǎn)中介公司看好中國市場的同時(shí)，包括睿安保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、南航保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等在內(nèi)的本土保險(xiǎn)公司，也盯上了保險(xiǎn)中介市場這塊“蛋糕”，申請拓寬經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)。
值得關(guān)注的是，盡管中資保險(xiǎn)中介公司市場份額占比較大，但仍然存在諸多亂象。2018年7月，23家保監(jiān)局共開出98張罰單。其中，47張涉及保險(xiǎn)中介及相關(guān)責(zé)任人。以編制虛假財(cái)務(wù)資料及未按規(guī)定投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)為兩大懲罰要點(diǎn)，反映出保險(xiǎn)中介公司有經(jīng)營不合規(guī)、管理不盡責(zé)等問題存在。同時(shí)，監(jiān)管部門對于保險(xiǎn)中介牌照的發(fā)放也更為謹(jǐn)慎，2016年有69家、2017年有35家獲監(jiān)管部門批復(fù)，而今年截至7月底僅有21家獲批。
業(yè)界人士表示，外資保險(xiǎn)中介公司先進(jìn)的經(jīng)營理念和合規(guī)的經(jīng)營意識，可以助推國內(nèi)保險(xiǎn)中介市場環(huán)境的優(yōu)化。與此同時(shí)，中資險(xiǎn)企也在保險(xiǎn)市場進(jìn)一步開放的進(jìn)程中積極強(qiáng)化內(nèi)部管理、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，逐漸步入合規(guī)軌道。
