限時(shí)特惠!辦理消費(fèi)分期，月費(fèi)率可低至0 41%。以審核結(jié)果為準(zhǔn)。國(guó)慶期間，剛在商場(chǎng)用信用卡刷了一只包的錢，吳女士就收到了該行發(fā)來(lái)的分期提
“限時(shí)特惠!辦理消費(fèi)分期，月費(fèi)率可低至0.41%。以審核結(jié)果為準(zhǔn)。”國(guó)慶期間，剛在商場(chǎng)用信用卡刷了一只包的錢，吳女士就收到了該行發(fā)來(lái)的分期提醒。“國(guó)慶期間花錢比較多，我應(yīng)該會(huì)考慮分期付款，等以后資金充裕了，再提前還款。”吳女士表示。分期雖然誘惑不小，但是相關(guān)費(fèi)用也讓人肉痛。先選擇分期，再在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候提前還款不失為一個(gè)不錯(cuò)的選擇。但目前，不少銀行都正在關(guān)閉信用卡分期免費(fèi)提前還款的通道，未來(lái)，將有越來(lái)越多的銀行加入收費(fèi)隊(duì)伍，消費(fèi)者將又少一道“免費(fèi)大餐”。
更多銀行加入付費(fèi)行列
分期提前還款告別免費(fèi)時(shí)代
不久前，一家國(guó)有大行在其官網(wǎng)發(fā)布消息表示，為提升服務(wù)水平，將對(duì)信用卡“分期業(yè)務(wù)”服務(wù)項(xiàng)目收費(fèi)進(jìn)行調(diào)整，新增“分期付款提前還款違約金”服務(wù)項(xiàng)目，實(shí)施起始時(shí)間為今年11月27日。這意味著該行信用卡分期提前還款也將告別“免費(fèi)時(shí)代”。其官網(wǎng)顯示，調(diào)整后該行信用卡分期還款的違約金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為提前還款金額的3%或者按照協(xié)議價(jià)格收取，對(duì)已全額收取分期付款手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，不收取分期付款提前還款違約金。而在調(diào)整前，該行信用卡分期手續(xù)費(fèi)按照“分期收取”模式收取的，辦理全額提前還款時(shí)剩余的手續(xù)費(fèi)不再收取，而按照“首期收取”模式收取的，辦理提前還款時(shí)則手續(xù)費(fèi)不予退還。
事實(shí)上，目前大部分銀行都采取了信用卡分期提前還款需支付違約金的服務(wù)。建行、中信、招行、華夏等銀行均需收取一定的分期提前還款違約金。“不少銀行是在首期一次性收取，一旦收取就不退回了，還有的會(huì)分期收取手續(xù)費(fèi)，但是如果消費(fèi)者要申請(qǐng)?zhí)崆斑€款，那么就需要支付剩余的所有各期本金和手續(xù)費(fèi)。”分析人士表示。
信用業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)力
分期業(yè)務(wù)成“業(yè)績(jī)擔(dān)當(dāng)”
小小一張信用卡，其業(yè)績(jī)卻在刷新人們對(duì)它的認(rèn)知。有信用卡市場(chǎng)資深研究人士對(duì)國(guó)內(nèi)上市銀行中的十二家主要發(fā)卡銀行進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)，發(fā)現(xiàn)2018年上半年各發(fā)卡銀行業(yè)績(jī)?cè)鏊倜黠@加快，招行、中信、平安等增幅超過(guò)或接近50%，中信尤其以同比104%的增速位列第一。
信用卡數(shù)量的快速增長(zhǎng)意味著信用卡業(yè)務(wù)重新納入了快速發(fā)展的快車道，據(jù)上述分析人士分析，信用卡業(yè)務(wù)的營(yíng)收主要來(lái)自于未全額還款產(chǎn)生的利息收入，以及違約金、商戶回傭、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、分期手續(xù)費(fèi)、年費(fèi)等帶來(lái)的非利息收入。而隨著消費(fèi)金融與信用卡業(yè)務(wù)的融合越來(lái)越密切，信用卡所帶動(dòng)的小貸、分期業(yè)務(wù)是導(dǎo)致信用卡業(yè)務(wù)收入迅猛增長(zhǎng)的原因。
“國(guó)慶期間我置換了一輛新車，用信用卡刷了8萬(wàn)元，辦理了12期分期。”市民張先生說(shuō)道，“我這個(gè)信用卡顯示的費(fèi)率是每期0.66%，那么我一共需要支付利息6336元。這么一算，我的還款利率也將近8%了。雖然肉痛，但可以暫時(shí)緩解下還款壓力。”張先生同時(shí)表示，分期時(shí)間越短，利率越高。可見(jiàn)信用卡分期業(yè)務(wù)的確讓銀行“眼紅”。
遵守契約精神
收費(fèi)需征得消費(fèi)者同意
“對(duì)于信用卡分期，雙方約定分期后，相當(dāng)于簽訂了合同，如果客戶提前還款，相當(dāng)于違反之前的約定，所以仍會(huì)收取手續(xù)費(fèi)或是收取違約金。”市場(chǎng)分析人士表示，收取違約金表明銀行對(duì)于契約合同以及消費(fèi)金融的重視。
“提前還款是否需要收取手續(xù)費(fèi)，各家銀行有自己的規(guī)定或政策，不過(guò)目前提前還款收手續(xù)費(fèi)是大多數(shù)銀行的普遍做法。”浙江錦豐律師事務(wù)所律師陳體龍?zhí)釓南M(fèi)者權(quán)益角度告訴記者，在客戶選擇分期還款時(shí)，銀行會(huì)通過(guò)APP、短信、口頭或其他方式提醒客戶后續(xù)提前還款的違約金問(wèn)題，若客戶表示接受，則該條款就對(duì)客戶產(chǎn)生約束力。“如果客戶不接受這個(gè)條款，可以拒絕選擇分期，如果接受了，后期如果選擇提前還款就會(huì)面臨手續(xù)費(fèi)問(wèn)題。”
